PM Mudra Yojana Eligibility Criteria
माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड [MUDRA] देश में सूक्ष्म उद्यम क्षेत्र के विकास का समर्थन करने वाली एक एनबीएफसी है। MUDRA 10 लाख तक की ऋण आवश्यकता वाली सूक्ष्म इकाइयों को ऋण देने के लिए बैंकों/एमएफआई को पुनर्वित्त सहायता प्रदान करती है। MUDRA प्रधानमंत्री MUDRA योजना की योजना के तहत सूक्ष्म व्यवसाय को पुनर्वित्त प्रदान करता है।
अन्य उत्पाद क्षेत्र को विकास सहायता के लिए हैं। MUDRA के प्रसाद का गुलदस्ता नीचे दर्शाया गया है। लाभार्थी वर्गों के स्पेक्ट्रम में प्रसाद को लक्षित किया जा रहा है।
Eligibility Criteria(पात्रता मापदंड)
- साझीदार संस्थाओं के लिए पात्रता मानदंड सूक्ष्म इकाई विकास और पुनर्वित्त एजेंसी (MUDRA) ने ग्रामीण क्षेत्रों में विनिर्माण, व्यापार और सेवा क्षेत्र में सूक्ष्म इकाइयों को पुनर्वित्त प्राप्त करने के उद्देश्य से साझेदार ऋण देने वाली संस्थाओं के लिए बैंकों की विभिन्न श्रेणियों के संबंध में पात्रता मानदंड अपनाए हैं। और शहरी क्षेत्रों।
I. SCHEDULED COMMERCIAL BANKS (I. अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक)
A. Public Sector Banks (ए सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक)
- पिछले 2 वर्षों के दौरान लाभ अर्जित करना चाहिए, जिसमें विफल होने पर मान्यता प्राप्त क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों से दीर्घकालिक उपकरणों की न्यूनतम बाहरी रेटिंग ए- (माइनस) से कम नहीं होनी चाहिए।
- शुद्ध एनपीए का स्तर 15% से अधिक नहीं।
- समय-समय पर आरबीआई द्वारा निर्धारित सीआरएआर।
- 250 करोड़ रुपये से अधिक की कुल संपत्ति।
B. Private Sector Banks(बी निजी क्षेत्र के बैंक)
- पिछले 2 वर्षों के दौरान लाभ अर्जित करना चाहिए, जिसमें विफल होने पर मान्यता प्राप्त क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों से दीर्घकालिक उपकरणों की न्यूनतम बाहरी रेटिंग ए- (माइनस) से कम नहीं होनी चाहिए।
- शुद्ध एनपीए का स्तर 10% से अधिक नहीं।
- समय-समय पर आरबीआई द्वारा निर्धारित सीआरएआर।
- 250 करोड़ रुपये से अधिक की कुल संपत्ति।
C. Regional Rural Banks(सी. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक)
- पिछले दो वर्षों के लिए शुद्ध लाभ अर्जित करना चाहिए था।
- नेट एनपीए का स्तर 6% के बराबर या उससे कम।
- समय-समय पर आरबीआई द्वारा निर्धारित सीआरएआर।
- 50 करोड़ रुपये से अधिक का शुद्ध स्वामित्व वाला फंड।
D. Small Finance Banks(D. लघु वित्त बैंक)
- भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा लघु वित्त बैंक व्यवसाय करने के लिए अंतिम लाइसेंस दिया जाना चाहिए था और लघु वित्त बैंक का संचालन शुरू कर दिया था।
- एसएफबी में परिवर्तन से पहले एसएफबी/पिछली इकाई (एक साथ ली गई) को पिछले 2 वित्तीय वर्षों के दौरान लाभ अर्जित करना चाहिए था।
- एक बड़ा बकाया पोर्टफोलियो (> `500 करोड़) होना चाहिए जिसमें विनिर्माण, सेवाओं, व्यापार या कृषि से संबद्ध गतिविधियों/अनुमोदित/अनुमोदित की जाने वाली गतिविधियों में आय सृजन के संबंध में सूक्ष्म/लघु उद्यमों को अग्रिम शामिल हों।
PMMY Kit:
- Common Loan Application form for Kishor and Tarun DOWNLOAD
- Application Form for Shishu DOWNLOAD
- Check list for Shishu Application DOWNLOAD
Banker’s Kit :
- Application form for Claiming Refinance DOWNLOAD
- Data Submission for Claiming Refinance DOWNLOAD
PMMY loans from time to time
- अंतिम लेखापरीक्षित तुलन पत्र के आधार पर मजबूत बुनियादी बातें होनी चाहिए।
- समय-समय पर आरबीआई द्वारा निर्धारित सीआरएआर।
- नेट वर्थ 100 करोड़ से अधिक या उसके बराबर।
- सकल एनपीए 5% से कम या उसके बराबर।
II. MICROFINANCE INSTITUTIONS
कम से कम 3 वर्षों के लिए MUDRA के ऋण आकार मानदंड (जो वर्तमान में 1 लाख रुपये का ऋण आकार या समय-समय पर आरबीआई द्वारा निर्धारित किया गया है) को पूरा करने वाली सूक्ष्म इकाइयों को उधार देने वाली एक पंजीकृत कानूनी इकाई होनी चाहिए या प्रमोटरों / प्रबंधन को चाहिए कम से कम 10 साल का अनुभव हो।
- कम से कम 3000 मौजूदा उधारकर्ताओं की पहुंच होनी चाहिए।
- नीचे बताए अनुसार न्यूनतम क्षमता मूल्यांकन रेटिंग प्राप्त होनी चाहिए:
Mfr-4 (equivalent to CRISIL) for TN, Kerala, Karnataka and Puducherry
Mfr-4 (equivalent to CRISIL) for Tier-I and Tier-II MFIs and Mfr-5 for the Tier-III MFIs in other remaining states.
- आंतरिक लेखा, जोखिम प्रबंधन, आंतरिक लेखा परीक्षा, एमआईएस, नकद प्रबंधन आदि जैसी उपयुक्त प्रणालियां, प्रक्रियाएं और प्रक्रियाएं होनी चाहिए।
- सूक्ष्म इकाइयों की श्रेणी अर्थात स्वामी द्वारा चलाए जा रहे व्यवसाय के अंतर्गत स्वयं के खाता उद्यमों को लक्षित करना चाहिए।
- एनबीएफसी-एमएफआई के रूप में पंजीकृत एमएफआई के लिए आरबीआई द्वारा निर्धारित न्यूनतम सीआरएआर और अन्य मानदंडों को पूरा करना और मूल्य निर्धारण आदि सहित सभी मौजूदा आरबीआई दिशानिर्देशों का पालन करना।
- एमएफआई के लिए तीन साल का लाभदायक ट्रैक रिकॉर्ड, रिकवरी का प्रदर्शन 90% से कम नहीं, जोखिम पर पोर्टफोलियो> 5% से कम (मामले के आधार पर 7% तक की छूट)।
- आरबीआई की नीति के अनुसार क्रेडिट ब्यूरो का सदस्य होना चाहिए।
- न्यूनतम सावधि ऋण/पुनर्वित्त आवश्यकता रु.0.50 करोड़ है।
- गरीबों को लक्षित करता है, खासकर महिलाओं को और धर्मनिरपेक्ष है।
वित्तीय विवरणों का लेखा-जोखा किया है (एक कार्यक्रम के रूप में माइक्रोफाइनेंस के साथ एनजीओ के मामले में, एनजीओ के पास एमएफआई कार्यक्रम के लिए अलग से लेखा परीक्षित वित्तीय विवरण होना चाहिए) और
एनबीएफसी या किसी अन्य इकाई के मौजूदा एमएफ संचालन के लिए / द्वारा स्थापित किसी अन्य एमएफआई के लिए, पहले की इकाई के ट्रैक रिकॉर्ड को अस्तित्व, पिछली रेटिंग आदि के लिए माना जा सकता है, एफडीआर के मूल्य से संबंधित दिशानिर्देशों को सुरक्षा के रूप में रखा जा सकता है। आदि प्रमोटरों की निरंतरता/वरिष्ठ प्रबंधन/प्रमुख इकाई के एमएफ संचालन के प्रमुख (> 60%) हिस्से के हस्तांतरण के अधीन।
- MFIs द्वारा MUDRA का ऋण, जिसमें उधारकर्ताओं द्वारा उपयोग किया जाएगा; व्यापारिक गतिविधियों/सेवाओं सहित गैर-कृषि आय-सृजन गतिविधियों और सूक्ष्म/लघु उद्यमों की स्थापना/चलाना।
III. NON BANKING FINANCE COMPANIES (NBFCs)
A. बड़ी एनबीएफसी यानी संपत्ति का आकार> 500 करोड़ रुपये
एनबीएफसी को आरबीआई के साथ एसेट फाइनेंस कंपनी (एएफसी) या लोन कंपनी के रूप में पंजीकृत होना चाहिए। एनबीएफसी-ऋण कंपनी के संबंध में, एक सीए प्रमाण पत्र कि यदि ऋण आय-सृजन गतिविधियों के लिए दिया गया है, तो आय का 60% उत्पादक संपत्ति से आता है, प्रस्तुत किया जाना चाहिए। अंतिम उधारकर्ताओं को आगे उधार देने के लिए एमएफआई (एनबीएफसी-एमएफआई और गैर-एनबीएफसी एमएफआई दोनों एनबीएफसीएमएफआई या प्राथमिकता क्षेत्र की स्थिति के लिए आरबीआई मानदंडों का पालन करने वाले) को ऋण/संसाधन सहायता प्रदान करने वाली दो स्तरीय एनबीएफसी पर भी विचार किया जाएगा।
एनबीएफसी को 5 वर्षों से व्यवसाय में होना चाहिए और पिछले 3 वर्षों से शुद्ध लाभ अर्जित करना चाहिए। पुराने वाहनों के वित्तपोषण के लिए एनबीएफसी के मामले में, एनबीएफसी को गतिविधि में 3 साल का अनुभव होना चाहिए और इस अवधि के दौरान लाभ भी दर्ज किया जाना चाहिए।
- न्यूनतम निवल स्वामित्व निधि रु.20 करोड़ और न्यूनतम परिसंपत्ति आकार रु.500 करोड़।
- सीआरएआर-न्यूनतम 15%।
- न्यूनतम सकल एनपीए और शुद्ध एनपीए एजेंसी की रेटिंग पर आधारित होगा।
- बीबीबी+ और उससे ऊपर की बाहरी रेटिंग रेंज।
B. छोटी एनबीएफसी अर्थात 500 करोड़ रुपये से कम की संपत्ति का आकार
एनबीएफसी को आरबीआई के साथ एसेट फाइनेंस कंपनी (एएफसी) या लोन कंपनी के रूप में पंजीकृत होना चाहिए। एनबीएफसी-ऋण कंपनी के संबंध में, एक सीए प्रमाण पत्र कि यदि ऋण आय-सृजन गतिविधियों के लिए दिया गया है, तो आय का 60% उत्पादक संपत्ति से आता है, प्रस्तुत किया जाना चाहिए। अंतिम उधारकर्ताओं को आगे उधार देने के लिए एमएफआई (एनबीएफसी-एमएफआई और गैर-एनबीएफसी एमएफआई दोनों एनबीएफसी-एमएफआई या प्राथमिकता क्षेत्र की स्थिति के लिए आरबीआई मानदंडों का पालन करने वाले) को ऋण/संसाधन सहायता प्रदान करने वाली दो स्तरीय एनबीएफसी पर भी विचार किया जाएगा।
- 5 वर्ष से व्यवसाय में होना चाहिए और पिछले 3 वर्षों से शुद्ध लाभ अर्जित किया होना चाहिए। पुराने वाहनों के वित्तपोषण के लिए एनबीएफसी के मामले में, एनबीएफसी को गतिविधि में 3 साल का अनुभव होना चाहिए और इस अवधि के दौरान लाभ भी दर्ज किया जाना चाहिए।
- अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों से अच्छी तरह से संचालित ऋण सुविधाओं का आनंद लेने वाली एनबीएफसी को वरीयता दी जा सकती है।
- न्यूनतम शुद्ध स्वामित्व वाली निधि 15 करोड़ रुपये और न्यूनतम संपत्ति आकार 25 करोड़ रुपये।
- एनबीएफसी ने सामान्य रूप से ठीक पिछले वित्तीय वर्ष के दौरान कम से कम 20 करोड़ रुपये का उधार कारोबार किया है।
- सीआरएआर-न्यूनतम 15%।
- न्यूनतम सकल एनपीए और शुद्ध एनपीए एजेंसी की रेटिंग पर आधारित होगा।
- बीबी- और उससे ऊपर की बाहरी रेटिंग रेंज।
Fiscal Incentives:
- लाभार्थी सूक्ष्म इकाई/उद्यमी की वृद्धि/विकास और वित्त पोषण आवश्यकताओं के चरण को इंगित करने के लिए और स्नातक/विकास के अगले चरण के लिए एक संदर्भ बिंदु प्रदान करने के लिए, MUDRA इन हस्तक्षेपों के माध्यम से प्रोत्साहन प्रदान करता है:
> शिशु: 50,000/- तक के ऋणों को कवर करना
> किशोर: 50,000/- से अधिक और 5 लाख तक के ऋण को कवर करना
> तरुण: 5 लाख से अधिक और 10 लाख तक के ऋण को कवर करना
- आमतौर पर माइक्रो स्मॉल एंटरप्राइजेज के तहत बैंकों द्वारा जारी किए गए 10 लाख तक के ऋण बिना जमानत के दिए जाते हैं।
Objective Of The Scheme(योजना का उद्देश्य:)
- MUDRA ऋण विभिन्न उद्देश्यों के लिए दिया जाता है जो आय सृजन और रोजगार सृजन प्रदान करते हैं। ऋण मुख्य रूप से विक्रेताओं, व्यापारियों, दुकानदारों और अन्य सेवा क्षेत्र की गतिविधियों के लिए व्यापार ऋण के लिए MUDRA कार्ड उपकरण वित्त के माध्यम से सूक्ष्म इकाइयों परिवहन वाहन ऋण के लिए कार्यशील पूंजी ऋण के लिए दिए जाते हैं।
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